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Mujer mirando una computadora portátil

Cómo navegar por una disminución del límite de crédito

Muchos prestamistas están respondiendo a la crisis de la COVID-19 reduciendo los límites de las tarjetas de crédito o desactivando las cuentas no utilizadas. Esto es lo que necesita saber para proteger su puntuación de crédito.

¿Cómo impacta un límite de crédito reducido en su puntuación?

Un límite de tarjeta de crédito reducido puede tener un gran impacto en su puntuación de crédito porque afecta su tasa de utilización de crédito. Esta tasa se determina por el monto que adeuda en tarjetas de crédito dividido por su límite de crédito. Con algunos modelos de puntuación, el uso del crédito representa hasta el 30 % de su puntuación.

Veamos algunos ejemplos de cómo funciona esto. Según debt.org, el estadounidense promedio tiene $8,398 en deuda de tarjeta de crédito; usaremos este promedio para nuestros ejemplos:

  • Si tiene un límite de crédito de $30,000 y adeuda $8,398, su tasa de utilización de crédito es del 28%. Algunos expertos recomiendan usar un 30 % o menos de su crédito disponible. Con esta tasa de utilización, siempre y cuando realice pagos puntuales, es posible que no vea un cambio negativo en su puntuación de crédito.
  • Ahora, supongamos que su límite de crédito general se ha reducido a solo $20,000. Su límite de crédito ha bajado, pero lo que adeuda no, y su deuda sigue siendo de $8,398. Ahora está viendo una tasa de utilización del 41.99%. Con esta tasa de utilización, es probable que comience a ver cómo su puntuación de crédito comienza a bajar.

¿Qué puede hacer para minimizar el impacto de una disminución del límite de crédito?

Cuando se trata de mejorar o mantener su puntuación de crédito, hay varias cosas que puede hacer para ayudar:

  • Continúe pagando a tiempo. Los pagos puntuales son uno de los factores que más contribuyen a un puntaje de crédito saludable.
  • Liquide las cuentas que estén más cerca del límite de crédito.Al pagar sus cuentas al máximo, usted se estará haciendo un gran favor cuando se trata de su tasa de utilización de crédito.
  • comuníquese con su concesionario Si su límite de crédito es menor y usted siente que no debería serlo, siempre puede hablar con su prestamista para restablecer su límite anterior. Nada está garantizado, por supuesto, pero nunca está mal preguntar. Tenga en cuenta que, al hacer esto, es posible que tenga resultados de consultas de crédito en su informe, lo que podría cambiar su puntaje.

Es importante recordar que, independientemente de dónde se encuentre en su camino financiero, tiene opciones. Tenga en cuenta estos consejos y podrá ayudar a mantener su puntuación de crédito y la suya en el camino correcto.

 
Eric Jordan
By Eric Jordan, GM Financial

Eric Jordan is passionate about helping others strengthen their financial savvy. He also spends a lot of time strengthening his dad skills as a father of four boys. It’s not uncommon to find Eric rearranging car seats in his GMC Yukon XL, or playing “the bad guy” to the kiddos’ “superheroes.”

 

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