Consejos sobre el dinero para principiantes

Consejos sobre el dinero para principiantes

A simple vista, administrar el dinero parece algo fácil: Gastar menos de lo que se gana. Pero como recién graduado de la universidad, he aprendido que implica mucho más. Al comenzar mi carrera laboral y adaptarme a la vida después de la universidad, he pasado mucho tiempo aprendiendo más sobre finanzas personales, presupuestos, gastos y ahorros.

Estas son algunas de las mejores prácticas que los adultos jóvenes deben conocer a medida que entramos en una nueva etapa de nuestras vidas.

Conceptos básicos de la elaboración de un presupuesto

Para cuando termine la universidad, es probable que haya creado antes al menos un presupuesto básico. Si no es así, no entre en pánico. Comenzar es fácil, y puede descargar nuestra hoja de cálculo para de presupuesto y usarla como guía.

Un presupuesto es una estimación de sus ingresos en comparación con una estimación de sus gastos. Sin embargo, su presupuesto debe ser lo más específico posible. Esto le ayudará a comprender con claridad de dónde proviene su dinero y cómo lo gasta, lo que le proporcionará orientación, identificará gastos desperdiciados y le permitirá ajustar su presupuesto con mayor facilidad.

Si está elaborando un presupuesto por primera vez, intente segmentar su presupuesto en algunas categorías básicas:

Gastos fijos:

• Alquiler
• Auto
• Seguros

Necesidades:

• Gasolina
• Comestibles
• Atención médica y medicamentos

Servicios públicos:

• Energía y agua
• Internet y televisión por cable
• Teléfono

Otros gastos:

• Servicios de entrega
• Suscripciones (películas o música por servicios de streaming)
• Gastos por trabajar desde el hogar (servicios públicos, tecnología, mobiliario, etc.)

Si recién sale de la universidad o su situación financiera ha cambiado recientemente, piense en cómo los gastos dentro de estas categorías también pueden haber cambiado. Es posible que deba incorporar una categoría para pagar la deuda estudiantil, o tal vez pueda eliminar gastos como los libros de texto. Por eso, tome nota de los aumentos y las disminuciones de los gastos. Por ejemplo:

• Aumento: Servicios de entrega de alimentos y comestibles
• Disminución: Gasolina
  

Piense en por qué ocurrieron estos cambios. En mi experiencia, me han entregado comestibles en mi casa con más frecuencia, lo que significa menos viajes al supermercado y menos gasolina utilizada.

Cuando haga una compra, no importa qué tan pequeña sea, debe controlarla frente a su presupuesto. Sin embargo, no se preocupe por agarrar un bolígrafo y papel. Puede crear una hoja de cálculo en su computadora portátil, hacer una lista en la aplicación “Notas” de su teléfono o usar cualquier otra herramienta y aplicaciones digitales diseñadas para ayudarle a administrar sus compras.

Banca en línea

El aumento del uso de métodos de pago plásticos y digitales en lugar de efectivo, así como los riesgos de estar en público durante la pandemia, hecho que las idas al banco sean contadas. Mientras tanto, la mayoría de los principales bancos y servicios de préstamos han intensificado su presencia en línea, y muchos han introducido o mejorado aplicaciones para teléfonos celulares.

Ya sea que haya abierto una cuenta bancaria o que esté administrando cuentas existentes, nunca ha habido un mejor momento para realizar sus operaciones bancarias en línea. Debería poder hacer algunas de las siguientes operaciones en línea o desde su teléfono:

• Depositar un cheque
• Transferir fondos entre cuentas
• Pagar cuentas y establecer pagos automáticos
• Controlar los gastos y saldos entre cuentas
• Supervisar las alertas de fraude y recibir notificaciones cuando le cobren

Tenga en cuenta que es importante usar una contraseña fuerte y única y aprovechar las características de seguridad, como la autenticación de dos factores, para proteger mejor su información confidencial.

Gastos

Incluso cuando sigue un presupuesto, puede ser fácil gastar de más, especialmente cuando está llenando un carrito digital. Vivir solo/a por primera vez puede ser desalentador, y la cantidad de factores que influyen en cuándo (y si) debe hacer una compra puede sorprenderlo. Estas son algunas cosas que debe recordar al gastar el dinero que tanto le costó ganar:

Decida lo que necesita. A simple vista, esto parece obvio, pero separar los “deseos” de las “necesidades” al analizar sus hábitos de gastos es una parte fundamental de vivir dentro de sus posibilidades. Para muchos de nosotros, nuestros deseos y necesidades han cambiado desde el inicio de la pandemia de COVID-19, por lo que ahora es un gran momento para volver a evaluar.

Tenga en cuenta los costos adicionales. Aunque el envío gratuito es común, las entregas y las compras en línea suelen estar acompañadas de cargos adicionales como tarifas de conveniencia, impuestos adicionales y propinas para los repartidores. Aunque estos cargos no son una sorpresa, pueden sumarse rápidamente. La próxima vez que pida algo a domicilio, compare el subtotal de sus alimentos con el total final para ver cuánto está gastando en el servicio.

Auditar los estados de cuenta mensuales para ver los cargos recurrentes. Esto no es tan aterrador como parece. Cuando revise sus hábitos de gastos, simplemente tome nota de sus pagos recurrentes. Puede notar un cambio en el monto que está pagando por un servicio recurrente, o incluso que está pagando por algo que ya no está usando, lo cual afectaría su presupuesto. Algunos bancos incluso le avisarán sobre cambios en los pagos recurrentes que puede administrar manualmente.

No tenga miedo de buscar ofertas. No se avergüence por usar cupones. Si es como yo, probablemente reciba docenas de promociones de ventas y códigos de cupones enviados directamente a su bandeja de entrada cada semana. Esté atento a las ofertas que se adaptan a sus necesidades y tómese un tiempo para explorar varios sitios y así encontrar la mejor oferta cuando compra en internet. Lo más probable es que esto siga siendo una alternativa más eficiente a una ida de compras a una tienda.

Planificación financiera

Si algo nos enseñaron los acontecimientos de 2020 es a esperar lo inesperado. Si bien esperamos nunca tener que enfrentarnos a una emergencia financiera, estar preparados es la clave para sortear con éxito las dificultades. Cuánto reserve para una emergencia dependerá de sus ingresos y gastos, por lo cual generar ahorros de emergencia para su presupuesto es una ventaja, y cada centavo cuenta.

Una vez que haya reservado ahorros para emergencias, puede comenzar a ahorrar para su futuro de varias maneras. Al principio de su trayectoria laboral, una cuenta de ahorros tradicional puede ser todo lo que necesita. Cada vez que le paguen, debe transferir hasta el 20 % de su sueldo neto a una cuenta de ahorros. Si ese porcentaje es demasiado en este momento, trate de ahorrar lo máximo posible. Nunca es demasiado pronto para pensar en invertir más en oportunidades de ahorro a largo plazo, como contribuir a su plan 401(k).

Explorar un nuevo comienzo en su vida presentará sus desafíos, pero administrar bien sus finanzas y aprovechar las nuevas herramientas y tecnología también puede crear oportunidades que lo guiará hacia la independencia y estabilidad financiera.

By Jake Stevens, GM Financial

Jake Stevens uses his writing skills to help others make sense of complex topics. His second greatest passion, after auto finance, is cheering on the Crimson Tide.