Respuestas a las principales dudas sobre créditos

Respuestas a las principales dudas sobre créditos

Tomar una decisión financiera inteligente requiere comprender su crédito y una gestión monetaria consciente. A continuación, vea las respuestas a las preguntas frecuentes sobre cómo funciona el crédito, la mejor forma de generar crédito y con qué frecuencia revisar su informe crediticio.

1. ¿Cuál es mi calificación crediticia y cómo se calcula?
   Una calificación crediticia es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que representa su capacidad de crédito. Las compañías de informes crediticios nacionales recopilan información sobre sus hábitos de préstamo y pago, incluida la utilización del crédito, su historial de pagos, la duración de su historial de crédito, los tipos de cuentas de crédito y las consultas de crédito recientes, para compilar su historial crediticio. A partir de allí, cada agencia crea una calificación que ayuda a los prestamistas a determinar su riesgo crediticio. La fórmula exacta para el cálculo varía ligeramente entre agencias, pero una tabla de calificación crediticia generalmente aceptable utiliza lo siguiente:

   • 35 % de historial de pagos
   • 30 % de montos adeudados
   • 15 % de duración de historial crediticio
   • 10 % de combinación de créditos
   • 10 % de créditos nuevos

2. ¿Qué puedo hacer para aumentar mi calificación crediticia?
   Si bien no hay reglas estrictas y generales para impulsar su calificación crediticia, hay algunas prácticas recomendadas para ayudarlo a administrarla:

   • Asegúrese de que su calificación crediticia sea precisa e informe inmediatamente a las agencias de crédito sobre cualquier error.
   • Siempre pague sus facturas a tiempo. Si tiene pagos atrasados, póngase al día y manténgase al día.
   • Mantenga abiertas las cuentas de crédito antiguas. Hacerlo puede ayudar a mejorar su puntuación con el tiempo, ya que la duración de su historial de crédito es un factor para calcular su calificación crediticia.
   • Finalmente, genere un crédito nuevo de forma responsable considerando cuidadosamente cuentas de crédito nuevas y solo ábralas según se necesiten.

    

3. ¿Los informes negativos desaparecen de mi calificación crediticia?
   De acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), la mayor parte de la información negativa, como pagos atrasados o cobranzas, permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Las quiebras pueden permanecer en su informe de crédito hasta por 10 años. Si bien no puede cambiar el pasado, puede concentrarse en generar buenos hábitos de ahorro y gastos ahora.

4. ¿Con qué frecuencia debo revisar mi calificación crediticia?
   Es importante revisar su informe crediticio anualmente para asegurarse de que sea preciso. Presente un reclamo por cualquier error inmediatamente, ya que estos pueden afectar su calificación. Puede obtener una copia de su calificación crediticia de una agencia de crédito importante a cambio de una tarifa o puede requerir una copia gratuita una vez al año en annualcreditreport.com. El informe describe todas sus cuentas abiertas, cuánto ha pedido prestado y si tiene un historial de pagos atrasados. Y si sospecha que hay actividad fraudulenta o errores en su informe de crédito, debe verificarlo con más frecuencia.

5. ¿Debo priorizar trabajar en mi crédito o ahorrar dinero?
   La respuesta depende de su situación personal y de sus metas financieras. Si desea administrar su crédito, comience por priorizar la reducción (o eliminación) de sus deudas. Su informe de crédito puede ayudarlo a identificar sus cuentas y la suma adeudada. A partir de allí, analice su presupuesto y haga un plan para gestionar y reducir la deuda. A veces, su presupuesto ya no es suficiente y necesita otras opciones. Investigue y explore el estilo presupuestario que puede ayudarle a alcanzar sus metas.

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By Brooke Howell, GM Financial

Brooke Howell, de GM Financial, es una escritora especializada en literatura financiera y conductora de Chevrolet de toda la vida. Es pelirroja, culta y su tanque de combustible siempre tiene más de la mitad.